5 Investitionen, die Sie in einem IRA / qualifizierten Plan halten können Für Millionen von Amerikanern, die Freiheit von selbstgesteuerten angeboten. Traditionellen und Roth IRAs kann sehr ansprechend sein. Diese Konten beschränken sich nicht auf die enge Auswahl an Investitionen, die typischerweise innerhalb von Arbeitgeber-geförderten Altersvorsorgeplänen wie 401 (k) oder 403 (b) Plänen angeboten werden. Fast jede Art von Investitionen ist zulässig in einem IRA einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Annuitäten. Investment Investment Trusts (UITs), Exchange Traded Funds (ETFs) und sogar Immobilien. Selbst qualifizierte Pläne sind erlaubt, die meisten jede Art von Sicherheit als auch halten, obwohl Investmentfonds, Annuitäten und Aktien der Gesellschaft sind die drei primären Fahrzeuge in diesen Plänen aus verschiedenen Gründen verwendet werden. Aber es gibt ein paar Beschränkungen für die Arten von Investitionen, die innerhalb von Ruhestand Konten gehalten werden kann dieser Artikel untersucht die Liste der unzulässigen Investitionen Alternativen, die nicht in einem steuerbegünstigten Ruhestand Konto untergebracht werden können. TUTORIAL: 401 (k) Und qualifizierte Pläne Verbotene Investitionen Die Liste der Anlageinstrumente, die nicht in einer IRA oder einem qualifizierten Plan untergebracht werden können, darf nicht mit der Liste der verbotenen Transaktionen verwechselt werden, die mit diesen Konten nicht möglich sind Eine IRA. Auf die Frage nach den Arten von Investitionen, die innerhalb IRAs und andere Altersvorsorgepläne verwendet werden können, werden die meisten Lehrer und Experten in Ruhestandspläne einfach Liste der unzulässigen Fahrzeugen und fügen Sie dann die Vorbehalte, dass alles andere unter der Sonne zulässig ist. (Erfahren Sie mehr bei der Vermeidung verbotener Transaktionen in Ihrer IRA) Die Liste der Investitionen, die nicht in IRAs und anderen Altersvorsorgeplänen verwendet werden können, ist wie folgt aufgeschlüsselt: Lebensversicherung Grundsätzlich darf kein Lebensversicherungsvertrag als IRA oder qualifizierten Plan, oder in einem solchen Konto oder Plan untergebracht werden. Dies umfasst die gesamte Lebensdauer, allgemeine, befristete und variable Politik von jeder Menge für IRAs, SEP und SIMPLE Pläne. Qualifizierte Pläne enthalten eine Ausnahme von dieser Regel, die als Nebenleistungsregel bezeichnet wird. Diese Regel besagt, dass qualifizierte Pläne eine kleine Lebensversicherung für einen bestimmten Planteilnehmer erwerben dürfen. Da jedoch der primäre Zweck des Plans darin besteht, Altersversorgungssysteme bereitzustellen, muss die Höhe der Todesfallleistung im Vergleich zum Planabschluss als beiläufig gelten. Die Art der Prüfung, die die IRS verwendet, um diesen Betrag zu bestimmen, hängt von der Art der Versicherung, die im Plan gekauft wird. Beitragsorientierte Pläne, die die gesamte Lebensversicherung abschließen, müssen den 50 Test erfüllen, der vorsieht, dass die im Plan pro Mitarbeiter erworbene Prämie nicht mehr als 50 des Gesamtbeitrags des Arbeitgebers (zuzüglich etwaiger Verzugsentschädigungen) auf jedes Mitarbeiterkonto überschreiten darf. Für Begriff und universelle Politik, ist die Grenze 25 der Arbeitgeberbeiträge, plus Verwirkung. (Interessiert an nicht-traditionellen Anlagen Vergewissern Sie sich, dass Sie die Regeln befolgen, um verbotene Transaktionen zu vermeiden, siehe IRA Assets und alternative Anlagen.) Arten von Derivatpositionen Jede Art von Derivatgeschäften, die unbegrenztes oder unbestimmtes Risiko aufweisen, wie z . Ist von der IRS verboten. Viele IRA-Verwalter untersagen jedoch die Verwendung jeglicher Art von Derivatgeschäften innerhalb ihrer Konten, mit Ausnahme des abgedeckten Call-Schreibens. Dies liegt daran, IRAs sind entworfen, um die Ruhestands-Sicherheit bieten, so dass die Verwendung von spekulativen Instrumenten wie Derivaten ist oft nicht zulässig. Diejenigen, die Futures - oder Optionskontrakte in ihren IRAs handeln wollen, sollten auf liberalere Depotbanken achten, die den Einsatz anderer alternativer Anlagen ermöglichen. Wie Hedgefonds oder Öl - und Gas-Leasingverhältnisse. Aber die meisten Custodians der großen Bank, Brokerage und Versicherungs-gesponsert IRAs wird dies nicht tun. (Für weitere Informationen zu diesem fortgeschrittenen Thema, lesen Sie in den Grundlagen der abgedeckten Anrufe.) Antiques / Collectibles Ein IRA Besitzer, der eine Sammlerstücke oder Antiquitäten wert Tausende entdeckt Von Dollar auf Verkauf an einem Garageverkauf nicht in der Lage sein wird, die Steuer auf dem Gewinn vom Verkauf dieses Anlagegutes innerhalb eines IRA oder anderer Ruhestandplan abzuschirmen. Stempel, Möbel, Porzellan, antikes Besteck, Baseballkarten, Comics, Kunstwerke, Edelsteine und Schmuck, feiner Wein, elektrische Züge und anderes Spielzeug können unter keinen Umständen in diesen Konten gehalten werden. Immobilien Im Gegensatz zu dem, was viele glauben, ist es möglich, Immobilien direkt in einer IRA zu halten. Allerdings kann der IRA Eigentümer nicht direkt von der Immobilie in irgendeinem Sinne profitieren, wie durch Erhalt von Mieteinnahmen oder Leben auf dem Grundstück. Es ist daher nicht möglich, ein Haus mit IRA oder Rentenplan Geld zu kaufen. Viele IRA-Verwalter können das direkte Eigentum an Immobilien oder Öl - und Gasinteressen nicht erleichtern, und jene, die oft jahrelange Verwaltungsgebühren erheben, die viel höher als normal sind. Münzen Wie bei allen anderen Arten von Sammlerstücken sind die meisten Münzen aus Gold oder irgendeinem anderen Edelmetall mit mehreren Ausnahmen verboten, zum Beispiel: American Eagle Münzen (Proof und Non (Unbeweisbar) American Gold Buffalo Münzen (unbeweisbar) American Silver Eagle (Proof und nicht-proof) Austrian Gold Philharmonics Münzen Canadian Maple Leaf Münzen Um in einer IRA gehalten zu werden, müssen Münzen sehr rein in ihrem Mineral sein Inhalt und nicht als Sammler Münze gesehen. Krugerrands und die alten Double Eagle Goldmünzen sind verboten, weil sie diesen Standard nicht erfüllen. Aber Goldmünzen, die der IRS bestimmt, mehr tatsächlichen Währungswert als Sammelwert zu haben, ist zulässig. Die Bottom Line Die Liste der Investitionen, die nicht in IRAs und anderen Altersvorsorgepläne gehalten werden kann, ist winzig im Vergleich zu dem riesigen Sortiment von Fahrzeugen, die verwendet werden können. Allerdings ist es nützlich zu wissen, was nicht in diesen Konten in einigen Fällen gehalten werden kann. Für weitere Informationen über unzulässige Investitionen in IRAs oder andere Altersvorsorge, konsultieren Sie Ihren Ruhestand oder Finanzberater. (Erlernen Sie, wie man mit dem Steuermann arbeitet, um zu vermeiden, geekert zu erhalten, wenn Sie Ihre Pläne umwandeln, sehen Sie, wie IRA Beiträge Ihre Steuern beeinflussen.) 3 IRA-Aktien können Sie kaufen und halten für immer Wenn Sie ein IRA öffneten , Haben Sie eine der wichtigsten Schritte zur Errichtung der Pensionierung Ihrer Träume genommen - aber es ist wichtig zu wissen, was mit dieser IRA zu tun. Die Wahl von Investitionen in einer IRA halten ist der einschüchterndste Teil des Prozesses für viele Menschen, aber es muss nicht sein. Theres eine allgemeine Art der Vorrat, der am besten in einem IRA arbeitet und drei große Beispiele sind Procter amp Gamble (NYSE: PG). Realty-Einkommen (NYSE: O). Und ExxonMobil (NYSE: XOM). Heres, was macht jede dieser eine große IRA Aktie, zusammen mit einigen Tipps, wie Sie mehr von Ihrem eigenen finden. Was macht eine große IRA Aktie Das ultimative Ziel bei der Auswahl von Aktien für Ihre IRA ist es, Unternehmen, die große Investitionen von nun bis Sie in Rente gehen - und vorzugsweise während Ihrer Ruhestand Jahre wählen. Was sollten Sie suchen in einer für immer stock First, sollte das Geschäft relativ einfach, leicht zu verstehen, und etwas rezessionssicher. Die meisten Unternehmen werden negativ von einer Rezession betroffen sein, aber diejenigen, die besser in den harten Zeiten tendenziell besser auf lange Sicht zu tun. Als nächstes muss das Unternehmen in einer Branche tätig sein, die in etwa 100 Jahren sein wird. Zum Beispiel, 100 Jahre ab jetzt Menschen brauchen noch Lebensmittel, medizinische Versorgung und sichere Orte, um ihr Geld zu setzen. Werden sie noch Tablet-Computer brauchen Vielleicht, aber vielleicht nicht. Schließlich wollen Sie für Unternehmen mit einem bestimmten Wettbewerbsvorteil zu suchen, die ihnen helfen, den Test der Zeit standhalten sollte. Wenn ein Unternehmen alle diese Kriterien erfüllt, könnte es ein guter Kandidat für Ihre IRA sein. Markenpower und ein großer Footprint Zwei der besten Vorteile, die ein Unternehmen haben kann, sind starke Markennamen und eine vielfältige globale Präsenz. Procter amp Gamble hat eine ganze Menge von beidem. Starke Marken geben ein Unternehmen Preisgestaltung Macht. Die Verbraucher sind bereit, eine Prämie für Marken, die sie wissen und Vertrauen zu zahlen, weshalb sagen, sagen, Gillette Rasierer kosten mehr als generische. Dies ermöglicht dem Unternehmen höhere Margen zu produzieren und gibt es eine bessere Fähigkeit, Geld zu verdienen, auch in schwierigen Zeiten. Zusätzlich zu Gillette hat Proctor amp Gamble ein vielfältiges Sortiment an Markennamen, darunter Head Amp Shoulders, Old Spice, CoverGirl, Pampers, Bounty, Febreze, Tide, Oral-B und viele mehr. Geografische Vielfalt bedeutet, dass das Unternehmen nicht anfällig für die wirtschaftlichen Bedingungen einer Region oder Währungsschwankungen ist. Sicher, Procter amp Gambles Einkommen erlitten ein wenig aufgrund von Währungs-Gegenwind, aber es war eine kleine Geschwindigkeit Bump aus einer langfristigen Perspektive. Procter amp Gamble operiert in 180 Ländern, und keine einzelne Region Konten für die Mehrheit der Unternehmen Umsatz. Mit anderen Worten, wenn es einen wirtschaftlichen Absturz in einem Teil der Welt, die Mehrheit der Procter amp Gambles Einnahmen wäre sicher. Ein Geschäftsmodell, das in guten und schlechten Zeiten funktioniert Das vielleicht beste Beispiel für ein Geschäftsmodell, das in guten und schlechten Zeiten funktioniert, sind gewerbliche Immobilien. Einer der besten Immobilien-Investment-Trusts (REITs) spezialisiert auf Gewerbeimmobilien ist Realty Income Corp. Im Gegensatz zu Wohn-Mietern unterzeichnen kommerzielle Mieter langfristige Mietverträge von 15 bis 20 Jahren oder mehr, in der Regel mit jährlichen Mietzinserhöhungen in Die meisten der variablen Kosten, wie Grundsteuern, Versicherung und Gebäudeinstandhaltung. Insgesamt macht dies einen wachsenden, vorhersehbaren Einkommensstrom mit sehr geringem Umsatz für Realty Income. Realty Incomes Stärke ist seine Größe (ca. 4.300 Immobilien), was bedeutet, dass seine Management-Aufwendungen und andere Kosten niedriger sind als die von kleineren Unternehmen, und das Unternehmen ist nicht zu abhängig von einer einzigen Eigenschaft oder Mieter. Zum Beispiel, wenn ein REIT besitzt 50 Eigenschaften, unerwarteter Verlust eines Mieters konnte ernsthaft Auswirkungen auf das Ergebnis. Allerdings, mit 4.300 Immobilien, Realty Income kaum bemerken. Und angesichts der Unternehmens-Auslastung von mehr als 98, seine eine sichere Wette, dass die meisten seiner Eigenschaften wird für mindestens noch ein paar Jahre voll sein. Für eine gründlichere Beschreibung der Realty-Einkommen und warum es funktioniert so gut wie eine IRA-Investition, lesen Sie diese anderen jüngsten Artikel. Die Skaleneffekte können in Ihrem IRA hervorragend funktionieren. ExxonMobil ist das größte staatlich integrierte Ölkonzernunternehmen, das einen großen Vorteil gegenüber kleineren Konkurrenten bietet, vor allem mit dem Ölpreis auf depressivem Niveau. Der Begriff Skaleneffekte bezieht sich auf die Kostenvorteile Unternehmen Erfahrung aufgrund ihrer Größe, und es gibt keinen besseren Weg, um dieses Prinzip als mit dem größten Unternehmen in seiner Branche zu nutzen. Zusätzlich zu seiner Größe hat ExxonMobil mehr Zugang zu Kapital als seine Kollegen, wie mein Kollege Matt DiLallo vor kurzem darauf hingewiesen hat. Das Unternehmen hat tatsächlich eine bessere Bonität, dass die US-Regierung, die sie vor kurzem verwendet, um 8 Milliarden in neue Schulden herauszugeben. Nicht nur das gibt dem Unternehmen die Möglichkeit, Rivalen zu einem Abschlag in schwierigen Zeiten zu erwerben, aber es bietet die finanzielle Flexibilität zu unternehmen so ziemlich jede Venture es will, egal was der Markt oder die Wirtschaft tun. Finden Sie Ihre eigenen Diese drei Aktien sind einfach dazu gedacht, gute Beispiele Hunderte von anderen Aktien könnte große Ergänzungen zu Ihrem IRA. Just gelten die Kriterien, die ich hier diskutiert, um jede Aktie youre unter Berücksichtigung. Können Sie erklären, ihr Geschäft in einem Satz oder zwei Wird es noch in 100 Jahren benötigt werden Und vor allem, was unterscheidet es von seiner Konkurrenz Solange Sie diese Formel folgen, wird die Mehrheit der Aktien, die Sie für Ihre IRA zu dienen Sie gut für Jahrzehnte zu kommen, egal was der Rest des Marktes tut. Matthew Frankel besitzt Aktien von Realty Income. Die Motley Fool empfiehlt Procter amp Gamble. Versuchen Sie einen unserer Foolish Newsletter Service für 30 Tage kostenlos. Wir Dummköpfe können nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass unter Berücksichtigung einer Vielzahl von Einsichten macht uns bessere Investoren. Die Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik. Can Mitarbeiter Aktienoptionsbestand zu einer IRA oder Roth 2010 von Michael C. Gray beigetragen Mitarbeiter haben mich viele Male gefragt, wenn sie Steuer für die Ausübung ihrer Anreiz Aktienoptionen und nicht-qualifizierte Aktienoptionen ausweichen können Die die Optionen auf eine Roth oder regelmäßige IRA-Konto. Die allgemeine Antwort ist nein. Sie can8217t verdienen Einkommen zu einem Ruhestandkonto und Fluchtbesteuerung. Zusätzlich können Aktien, die mit einer Aktienoption erworben wurden, zu einer IRA oder Roth beitragen. Gemäß dem Abschnitt 219 (e) (1) des Internal Revenue Code müssen die Beiträge mit Ausnahme der Überschussbeiträge in bar erfolgen. Beachten Sie auch, dass der Verkauf von Vermögenswerten an Ihre IRA oder Roth eine verbotene Transaktion ist. Allerdings könnten die IRA oder Roth Pre-IPO-Aktie durch den Kauf es von der Firma oder eine unabhängige Person zu erwerben. Für AMT-Updates, abonnieren Sie unseren Newsletter, Michael Gray, CPA8217s Option Alert, indem Sie das folgende Formular aus. Kommentarfunktion ist geschlossen. Unser Newsletter für Mitarbeiterbeteiligungsinhaber Jetzt abonnieren, indem Sie untenstehendes Formular ausfüllen Unser Newsletter für Steuerberater Jetzt abonnieren, indem Sie untenstehendes Formular ausfüllen Unser Newsletter für Anlageberater Jetzt abonnieren, indem Sie untenstehendes Formular ausfüllen 2190 Stokes St. Ste. 102 San Jose, CA 95128 FAX: (408) 998-2766 Stunden: 8:00 - 17:00 Uhr PDT Montag - Freitag 2016 Michael Gray, CPA.
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